ऋण-आधारित उच्च शिक्षा प्रणाली- स्थिति, अवसर एवं चुनौतियाँ

ऋण-आधारित उच्च शिक्षा प्रणाली: वर्तमान स्थिति

भारत में शिक्षा ऋण प्रणाली का प्रारंभ 1992 में हुआ था, जब भारतीय स्टेट बैंक (SBI) ने छात्रों को शिक्षा ऋण प्रदान करना शुरू किया। वर्तमान में, कई सार्वजनिक और निजी बैंक शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं। राष्ट्रीय छात्रवृत्ति पोर्टल (NSP) के माध्यम से सरकार छात्रों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है।

• शिक्षा ऋण की उपलब्धता: शिक्षा ऋण मुख्य रूप से बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाता है।
• ऋण की राशि: ऋण की राशि पाठ्यक्रम की फीस, छात्रावास शुल्क और अन्य संबंधित खर्चों को कवर करती है।
• ब्याज दरें: शिक्षा ऋण पर ब्याज दरें अलग-अलग बैंकों और ऋण योजनाओं के आधार पर भिन्न होती हैं।
• पुनर्भुगतान: ऋण का पुनर्भुगतान पाठ्यक्रम पूरा होने के बाद शुरू होता है, और आमतौर पर 5-7 वर्षों की अवधि में किया जाता है।

ऋण-आधारित उच्च शिक्षा प्रणाली: अवसर

ऋण-आधारित उच्च शिक्षा प्रणाली कई अवसर प्रदान करती है:

• शिक्षा तक पहुंच: यह उन छात्रों को उच्च शिक्षा प्राप्त करने में सक्षम बनाता है जो अन्यथा वित्तीय बाधाओं के कारण ऐसा नहीं कर पाते।
• कुशल कार्यबल का निर्माण: यह देश के लिए एक कुशल कार्यबल तैयार करने में मदद करता है, जो आर्थिक विकास के लिए आवश्यक है।
• सामाजिक गतिशीलता: यह छात्रों को सामाजिक और आर्थिक रूप से आगे बढ़ने का अवसर प्रदान करता है।
• वित्तीय समावेशन: यह उन छात्रों को वित्तीय प्रणाली में शामिल करता है जो पहले इससे बाहर थे।

ऋण-आधारित उच्च शिक्षा प्रणाली: चुनौतियाँ

ऋण-आधारित उच्च शिक्षा प्रणाली कई चुनौतियों का सामना करती है:

• उच्च ब्याज दरें: शिक्षा ऋण पर उच्च ब्याज दरें छात्रों के लिए एक बड़ा बोझ बन सकती हैं।
• ऋण चूक: नौकरी की कमी या अन्य कारणों से, कई छात्र ऋण चुकाने में असमर्थ होते हैं, जिससे ऋण चूक की दर बढ़ जाती है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के अनुसार, 2022 तक शिक्षा ऋणों में गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) का अनुपात 7.8% था।
• कॉलेज की गुणवत्ता: कई कॉलेजों में शिक्षा की गुणवत्ता खराब होती है, जिससे छात्रों को अच्छी नौकरी मिलने की संभावना कम हो जाती है।
• जागरूकता की कमी: कई छात्रों को शिक्षा ऋण योजनाओं और उनके लाभों के बारे में जानकारी नहीं होती है।
• सुरक्षा की कमी: ऋण लेने के लिए संपार्श्विक (collateral) की आवश्यकता होती है, जो कई छात्रों के पास नहीं होती है।

सरकारी पहल

भारत सरकार ने शिक्षा ऋण प्रणाली को बेहतर बनाने के लिए कई पहल की हैं:

• प्रधानमंत्री छात्रवृत्ति योजना (PMS): यह योजना तकनीकी और व्यावसायिक पाठ्यक्रमों में दाखिला लेने वाली छात्राओं को छात्रवृत्ति प्रदान करती है।
• डॉ. एस. आर. रंगनाथन छात्रवृत्ति योजना: यह योजना आर्थिक रूप से कमजोर छात्रों को शिक्षा ऋण प्रदान करती है।
• क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम फॉर एजुकेशन लोन (CGFSEL): यह योजना बैंकों को शिक्षा ऋण प्रदान करने के लिए क्रेडिट गारंटी प्रदान करती है, जिससे ऋण जोखिम कम हो जाता है।
• राष्ट्रीय शिक्षा नीति (NEP) 2020: NEP 2020 में शिक्षा ऋण प्रणाली को मजबूत करने और छात्रों को वित्तीय सहायता प्रदान करने पर जोर दिया गया है।

योजना/पहल	उद्देश्य
प्रधानमंत्री छात्रवृत्ति योजना (PMS)	तकनीकी और व्यावसायिक पाठ्यक्रमों में दाखिला लेने वाली छात्राओं को छात्रवृत्ति प्रदान करना
क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम फॉर एजुकेशन लोन (CGFSEL)	शिक्षा ऋण प्रदान करने के लिए बैंकों को क्रेडिट गारंटी प्रदान करना
राष्ट्रीय शिक्षा नीति (NEP) 2020	शिक्षा ऋण प्रणाली को मजबूत करना और छात्रों को वित्तीय सहायता प्रदान करना