Model Answer
0 min readIntroduction
'पूंजी पर्याप्तता' (Capital Adequacy) वित्तीय संस्थानों, विशेष रूप से बैंकों की वित्तीय स्थिरता का एक महत्वपूर्ण पैमाना है। यह बैंकों की जोखिम-भारित संपत्तियों (Risk Weighted Assets - RWA) के सापेक्ष पूंजी की मात्रा को दर्शाता है। पर्याप्त पूंजी बैंकों को अप्रत्याशित नुकसान को अवशोषित करने और वित्तीय प्रणाली में विश्वास बनाए रखने में सक्षम बनाती है। हाल के वर्षों में, वैश्विक वित्तीय संकटों ने पूंजी पर्याप्तता के महत्व को और बढ़ा दिया है, जिसके परिणामस्वरूप बेसल समझौते जैसे अंतरराष्ट्रीय मानकों को मजबूत किया गया है। यह वित्तीय क्षेत्र के सुदृढ़ीकरण के लिए एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है।
पूंजी पर्याप्तता: परिभाषा एवं अवधारणा
पूंजी पर्याप्तता का अर्थ है कि बैंक के पास अपने जोखिमों को कवर करने के लिए पर्याप्त पूंजी मौजूद है। यह पूंजी बैंकों को ऋण देने, निवेश करने और अन्य वित्तीय गतिविधियों को करने में मदद करती है। पूंजी को आम तौर पर दो भागों में विभाजित किया जाता है: टियर 1 पूंजी (Tier 1 Capital) और टियर 2 पूंजी (Tier 2 Capital)। टियर 1 पूंजी में शेयर पूंजी और आरक्षित लाभ शामिल होते हैं, जबकि टियर 2 पूंजी में पुनर्मूल्यांकन भंडार और अधीनस्थ ऋण शामिल होते हैं।
वित्तीय क्षेत्र में सुधार के लिए पूंजी पर्याप्तता का महत्व
- वित्तीय स्थिरता: पर्याप्त पूंजी बैंकों को आर्थिक झटकों को झेलने और दिवालिया होने से बचाने में मदद करती है।
- ऋण देने की क्षमता: पूंजी पर्याप्तता बैंकों को अधिक ऋण देने और आर्थिक विकास को बढ़ावा देने में सक्षम बनाती है।
- निवेशकों का विश्वास: पर्याप्त पूंजी बैंकों में निवेशकों का विश्वास बढ़ाती है, जिससे पूंजी जुटाना आसान हो जाता है।
- जोखिम प्रबंधन: पूंजी पर्याप्तता बैंकों को अपने जोखिमों का बेहतर प्रबंधन करने और वित्तीय संकटों से बचने में मदद करती है।
- नियामक अनुपालन: पूंजी पर्याप्तता बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और अन्य नियामक निकायों के नियमों का पालन करने में मदद करती है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की भूमिका
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत में बैंकों की पूंजी पर्याप्तता को विनियमित करता है। RBI ने बेसल समझौते के अनुरूप पूंजी पर्याप्तता मानदंडों को लागू किया है। वर्तमान में, RBI के अनुसार, बैंकों को न्यूनतम 8% पूंजी पर्याप्तता अनुपात (Capital to Risk-weighted Assets Ratio - CRAR) बनाए रखना आवश्यक है। CRAR की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जाती है:
CRAR = (टियर 1 पूंजी + टियर 2 पूंजी) / जोखिम-भारित संपत्ति
RBI नियमित रूप से बैंकों की पूंजी पर्याप्तता की निगरानी करता है और यदि कोई बैंक मानदंडों को पूरा नहीं करता है तो उसे सुधारात्मक कार्रवाई करने के लिए कहता है।
बेसल समझौते (Basel Accords)
बेसल समझौते अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग पर्यवेक्षण मानकों का एक समूह है। इन समझौतों का उद्देश्य वैश्विक वित्तीय प्रणाली को मजबूत करना और वित्तीय संकटों को रोकना है। बेसल I, बेसल II और बेसल III समझौते पूंजी पर्याप्तता, जोखिम प्रबंधन और पर्यवेक्षण से संबंधित हैं।
| समझौता | मुख्य विशेषताएं | वर्ष |
|---|---|---|
| बेसल I | पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CRAR) 8% निर्धारित किया गया। | 1988 |
| बेसल II | जोखिम-भारित संपत्ति की गणना में सुधार, पर्यवेक्षण प्रक्रिया को मजबूत किया गया। | 2004 |
| बेसल III | पूंजी की गुणवत्ता में सुधार, तरलता जोखिम प्रबंधन पर जोर। | 2010-2019 (चरणबद्ध कार्यान्वयन) |
Conclusion
संक्षेप में, पूंजी पर्याप्तता वित्तीय क्षेत्र की स्थिरता और विकास के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है। यह बैंकों को जोखिमों को अवशोषित करने, ऋण देने की क्षमता बनाए रखने और निवेशकों का विश्वास बढ़ाने में मदद करती है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा बेसल समझौते के अनुरूप पूंजी पर्याप्तता मानदंडों का प्रभावी कार्यान्वयन भारत के वित्तीय क्षेत्र को मजबूत करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। भविष्य में, वित्तीय नवाचारों और उभरते जोखिमों को ध्यान में रखते हुए पूंजी पर्याप्तता मानदंडों को लगातार अपडेट करना आवश्यक है।
Answer Length
This is a comprehensive model answer for learning purposes and may exceed the word limit. In the exam, always adhere to the prescribed word count.