Model Answer
0 min readIntroduction
हाल के वर्षों में भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में गैर-निष्पादक परिसंपत्तियों (NPA) का संचयन एक गंभीर चिंता का विषय रहा है। NPA वे ऋण या अग्रिम होते हैं जिन पर 90 दिनों से अधिक समय से भुगतान नहीं किया गया है। ये न केवल बैंकों की लाभप्रदता को कम करते हैं, बल्कि आर्थिक विकास को भी बाधित करते हैं। 2015 से 2021 के बीच, भारतीय बैंकों के NPA में काफी वृद्धि हुई, जो विभिन्न आंतरिक और बाहरी कारकों का परिणाम थी। इस समस्या का समाधान भारतीय अर्थव्यवस्था की स्थिरता और विकास के लिए महत्वपूर्ण है।
गैर-निष्पादक परिसंपत्तियों (NPA) के संचयन के प्रमुख कारक
1. आंतरिक कारक
- ऋण देने में लापरवाही: बैंकों द्वारा उचित परिश्रम के बिना ऋण वितरित करना, विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा, NPA का एक प्रमुख कारण रहा है।
- कमजोर जोखिम मूल्यांकन: परियोजनाओं की व्यवहार्यता का ठीक से मूल्यांकन किए बिना ऋण देना, जिससे ऋण चुकाने की क्षमता कम हो जाती है।
- प्रबंधन की कमज़ोरी: बैंकों के प्रबंधन में पारदर्शिता और जवाबदेही की कमी से NPA की समस्या बढ़ गई है।
- भ्रष्टाचार: ऋण वितरण में भ्रष्टाचार के कारण योग्य उधारकर्ताओं को ऋण नहीं मिल पाते हैं और गैर-योग्य उधारकर्ताओं को ऋण मिल जाते हैं।
2. बाहरी कारक
- आर्थिक मंदी: 2008 की वैश्विक वित्तीय संकट और उसके बाद भारत में आर्थिक मंदी के कारण कई कंपनियों की वित्तीय स्थिति खराब हो गई, जिससे वे ऋण चुकाने में असमर्थ हो गईं।
- नीतिगत चूक: बुनियादी ढांचा परियोजनाओं को मंजूरी देने में देरी, भूमि अधिग्रहण में समस्याएं और पर्यावरणीय मंजूरी प्राप्त करने में कठिनाई के कारण परियोजनाएं समय पर पूरी नहीं हो पाईं, जिससे NPA में वृद्धि हुई।
- अंतर्राष्ट्रीय बाजार में बदलाव: वैश्विक कमोडिटी की कीमतों में गिरावट और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में बाधाओं के कारण भारतीय निर्यात प्रभावित हुए, जिससे कंपनियों की आय कम हो गई और वे ऋण चुकाने में असमर्थ हो गईं।
- प्राकृतिक आपदाएं: बाढ़, सूखा और अन्य प्राकृतिक आपदाओं के कारण कृषि और अन्य क्षेत्रों को नुकसान हुआ, जिससे किसानों और व्यवसायों की ऋण चुकाने की क्षमता कम हो गई।
3. सरकारी पहल
| योजना/पहल | वर्ष | उद्देश्य |
|---|---|---|
| इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड (IBC) | 2016 | दिवालियापन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना और NPA के समाधान में तेजी लाना। |
| स्ट्रेसड एसेट फंड (SAF) | 2021 | बैंकों से NPA खरीदने और उनका समाधान करने के लिए एक फंड बनाना। |
| प्रॉमप्ट करेक्टिव एक्शन (PCA) फ्रेमवर्क | 2017 (संशोधित) | कमजोर बैंकों की निगरानी और उन्हें सुधारात्मक कार्रवाई करने के लिए निर्देशित करना। |
इन पहलों के बावजूद, NPA की समस्या पूरी तरह से हल नहीं हुई है। IBC के कार्यान्वयन में चुनौतियां, SAF की सीमित सफलता और PCA फ्रेमवर्क की प्रभावशीलता पर सवाल उठाए गए हैं।
Conclusion
भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में NPA का संचयन एक जटिल समस्या है जिसके लिए आंतरिक और बाहरी दोनों कारकों को संबोधित करने की आवश्यकता है। ऋण देने में सावधानी, जोखिम मूल्यांकन में सुधार, नीतिगत सुधारों को तेज करना और प्रभावी NPA समाधान तंत्र स्थापित करना आवश्यक है। सरकार और बैंकों को मिलकर काम करना होगा ताकि NPA की समस्या को स्थायी रूप से हल किया जा सके और भारतीय अर्थव्यवस्था को मजबूत बनाया जा सके। भविष्य में, बैंकों को प्रौद्योगिकी का उपयोग करके जोखिम मूल्यांकन को बेहतर बनाने और NPA की पहचान करने की आवश्यकता है।
Answer Length
This is a comprehensive model answer for learning purposes and may exceed the word limit. In the exam, always adhere to the prescribed word count.