भूमिका
भारत में यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) और मोबाइल बैंकिंग के तीव्र प्रसार ने देश में वित्तीय समावेशन को अभूतपूर्व गति प्रदान की है। यद्यपि डिजिटल लेनदेन की इस तीव्रता के समानांतर पर्याप्त डिजिटल व वित्तीय साक्षरता का विकास न होने के कारण वित्तीय साइबर अपराधों के मामलों में अप्रत्याशित वृद्धि देखी गई है।
डिजिटल भुगतानों के विस्तार से साइबर अपराध में वृद्धि के प्रमुख आयाम
डिजिटल अवसंरचना के प्रसार ने साइबर अपराधियों को नए माध्यम और तकनीकें उपलब्ध कराई हैं, जिसके अंतर्गत प्रमुख खतरे निम्नलिखित हैं:
- सोशल इंजीनियरिंग व फ़िशिंग: उपयोगकर्ताओं को फर्जी एसएमएस, लॉटरी के झांसे, दुर्भावनापूर्ण एपीके (APK) फाइलों और फर्जी क्यूआर (QR) कोड के माध्यम से भ्रमित कर उनका वन-टाइम पासवर्ड (OTP) व यूपीआई पिन अनधिकृत रूप से प्राप्त कर लिया जाता है।
- म्यूल बैंक खातों (Mule Accounts) का संजाल: फर्जी दस्तावेजों या आर्थिक रूप से कमजोर व्यक्तियों के नाम पर खोले गए खातों की बहु-स्तरीय शृंखला के माध्यम से धोखाधड़ी की राशि को कुछ ही मिनटों में कई खातों में अंतरित कर लिया जाता है, जिससे जांच एजेंसियों के लिए फंड ट्रैक करना कठिन हो जाता है।
- बायोमेट्रिक क्लोनिंग एवं AePS धोखाधड़ी: आधार-सक्षम भुगतान प्रणाली (AePS) में सिलिकॉन फिंगरप्रिंट और क्लोन किए गए बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके बिना ओटीपी के भी पीड़ितों के खातों से अनधिकृत निकासी की घटनाएं सामने आई हैं।
- डिजिटल अरेस्ट व भय-आधारित सिंडिकेट: साइबर सिंडिकेट कानून प्रवर्तन एजेंसियों (जैसे सीबीआई, पुलिस, नारकोटिक्स) के फर्जी अधिकारी बनकर वीडियो कॉल के जरिए वरिष्ठ नागरिकों और तकनीकी रूप से कम जागरूक नागरिकों को डराकर बड़ी रकम की जबरन वसूली कर रहे हैं।
वित्तीय साइबर खतरों की रोकथाम के प्रमुख उपाय
डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र को सुरक्षित बनाने के लिए बहुआयामी दृष्टिकोण की आवश्यकता है:
- संस्थागत त्वरित प्रतिक्रिया एवं हेल्पलाइन 1930: भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (I4C) के 'सिटिजन फाइनेंशियल साइबर फ्रॉड मैनेजमेंट सिस्टम' को और अधिक सुदृढ़ किया जाए, ताकि अपराध के 'गोल्डन ऑवर' (शुरुआती कुछ घंटों) के भीतर ठगी गई राशि को बैंकों द्वारा तुरंत फ्रीज किया जा सके।
- सस्पेक्ट रजिस्ट्री व चक्षु पोर्टल का एकीकरण: दूरसंचार विभाग के 'चक्षु' पोर्टल और वित्तीय संस्थानों के साझा डेटाबेस के माध्यम से संदिग्ध सिम कार्ड, फर्जी आईएमईआई (IMEI) नंबर तथा संदेहास्पद म्यूल खातों को सक्रियता से चिह्नित कर ब्लॉक किया जाना चाहिए।
- तकनीकी सुरक्षा एवं विनियामकीय ढांचा: बैंकों और फिनटेक कंपनियों द्वारा कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) आधारित विसंगति पहचान तंत्र (Anomaly Detection) को अनिवार्य किया जाए। साथ ही, दोहरे प्रमाणीकरण (2FA) और अनधिकृत लेनदेन पर भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के ग्राहक सीमित-देयता ढांचे का कठोरता से पालन कराया जाए।
- जन-जागरूकता व क्षमता निर्माण: 'साइबर सुरक्षित भारत' अभियान के तहत क्षेत्रीय व स्थानीय भाषाओं में जमीनी स्तर पर डिजिटल साक्षरता को बढ़ावा दिया जाए, जिससे नागरिक संदिग्ध लिंक, अनचाहे कॉल्स और अज्ञात क्यूआर कोड के प्रति सतर्क रहें।
निष्कर्ष
डिजिटल भारत की वास्तविक सफलता वित्तीय सुरक्षा और नागरिक विश्वास पर टिकी है। इसके लिए अंतर-एजेंसी समन्वय, उन्नत तकनीकी निगरानी और सतत नागरिक जागरूकता का एक एकीकृत ढांचा तैयार करना अत्यंत आवश्यक है।