किसानों को संस्थागत ऋण हेतु सरकारी उपाय

भूमिका

कृषि जनगणना (2015-16) के अनुसार, भारत में लगभग 86% किसान लघु और सीमांत वर्ग से हैं, जिनके लिए सस्ती और सुलभ संस्थागत ऋण व्यवस्था अत्यंत आवश्यक है। साहूकारों के शोषण से मुक्ति और कृषि उत्पादकता बढ़ाने के उद्देश्य से सरकार ने अंतरिम बजट 2024-25 में कृषि ऋण लक्ष्य को बढ़ाकर ₹20 लाख करोड़ कर दिया है।

1. संस्थागत और नीतिगत उपाय

संस्थागत वित्तीय तंत्र को किसानों के अनुकूल बनाने के लिए सरकार और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा कई विनियामक कदम उठाए गए हैं:

• प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL): RBI के दिशानिर्देशों के तहत वाणिज्यिक बैंकों के लिए अपने समायोजित निवल बैंक ऋण (ANBC) का 18% हिस्सा कृषि क्षेत्र को देना अनिवार्य है, जिसमें से 10% विशेष रूप से लघु और सीमांत किसानों के लिए आरक्षित है।
• किसान क्रेडिट कार्ड (KCC): वर्ष 1998 में शुरू की गई यह योजना किसानों को कृषि, पशुपालन और मत्स्य पालन जैसी संबद्ध गतिविधियों की कार्यशील पूंजी जरूरतों के लिए लचीला और समयबद्ध ऋण उपलब्ध कराती है। इसके तहत बिना किसी गारंटी (Collateral-free) के ऋण की सीमा भी बढ़ाई गई है।
• संशोधित ब्याज सहायता योजना (MISS): KCC के माध्यम से ₹3 लाख तक के अल्पकालिक फसल ऋण पर 7% की रियायती ब्याज दर लागू होती है। समय पर ऋण अदायगी करने वाले किसानों को 3% की अतिरिक्त त्वरित पुनर्भुगतान प्रोत्साहन छूट मिलती है, जिससे प्रभावी ब्याज दर मात्र 4% रह जाती है।

2. डिजिटल एवं अवसंरचनात्मक सुधार

ऋण वितरण में पारदर्शिता लाने तथा अंतिम छोर तक वित्तीय सेवाएँ पहुँचाने के लिए तकनीकी पहलें की गई हैं:

• किसान ऋण पोर्टल (Kisan Rin Portal - 2023): यह मंच KCC के तहत ऋण संवितरण, किसान डेटा और ब्याज सब्सिडी दावों के डिजिटल प्रबंधन हेतु एक एकीकृत व्यवस्था प्रदान करता है, जिससे प्रक्रिया में तेजी और पारदर्शिता आई है।
• PACS का कंप्यूटरीकरण: जमीनी स्तर पर ऋण वितरण प्रणाली को मजबूत करने के लिए ₹2,925 करोड़ के परिव्यय से 63,000 से अधिक प्राथमिक कृषि ऋण समितियों (PACS) को एक कॉमन ERP सॉफ्टवेयर के माध्यम से डिजिटलीकृत किया जा रहा है।
• कृषि अवसंरचना कोष (AIF): ₹1 लाख करोड़ के इस वित्तपोषण कोष से फसल कटाई उपरांत प्रबंधन और सामुदायिक कृषि परिसंपत्तियों के निर्माण के लिए ऋण पर 3% की ब्याज छूट प्रदान की जाती है, जिससे किसानों की उपज के संकटकालीन विक्रय को रोका जा सके।

निष्कर्ष

यद्यपि KCC और डिजिटलीकरण ने कृषि ऋण को सरल बनाया है, फिर भी पूर्वी और पूर्वोत्तर राज्यों में क्षेत्रीय असमानताएँ बनी हुई हैं। 'घर-घर KCC अभियान' और स्वामित्व योजना के माध्यम से भूमि अभिलेखों के डिजिटलीकरण को गति देकर ऋण वितरण को समावेशी बनाया जा सकता है, जिससे SDG-1 (गरीबी उन्मूलन) और SDG-2 (शून्य भुखमरी) के लक्ष्यों की प्राप्ति संभव होगी।