मनी लॉन्ड्रिंग और टेरर फाइनेंसिंग में एफएटीएफ की भूमिका

भूमिका

फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF), जिसकी स्थापना वर्ष 1989 में हुई थी, मनी लॉन्ड्रिंग (AML), आतंकवाद के वित्तपोषण (CFT) तथा सामूहिक विनाश के हथियारों के प्रसार वित्तपोषण (CPF) का मुकाबला करने हेतु वैश्विक मानक निर्धारित करने वाली सर्वोच्च अंतर-सरकारी संस्था है।

मानक निर्धारण में FATF की प्रमुख भूमिका

FATF विश्व भर में वित्तीय अखंडता बनाए रखने के लिए नीति निर्माण और निगरानी की दिशा में व्यापक तंत्र संचालित करता है:

• व्यापक ढांचा (40 सिफारिशें): FATF ने मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण को रोकने के लिए 40 सिफारिशें जारी की हैं। इसके तहत सदस्य देशों का नियमित 'म्यूचुअल इवैल्यूएशन' किया जाता है। FATF की 2024 रिपोर्ट में भारत ने उत्कृष्ट अनुपालन दर्ज करते हुए 'रेगुलर फॉलो-अप' श्रेणी हासिल की, जो केवल चार अन्य G20 देशों के पास है।
• वर्चुअल एसेट्स की निगरानी (ट्रैवल रूल): क्रिप्टोकरेंसी और अन्य वर्चुअल एसेट्स के दुरुपयोग को रोकने के लिए FATF ने 'ट्रैवल रूल' (सिफारिश 16) लागू किया है। यह वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (VASPs) को लेनदेन में प्रेषक और लाभार्थी दोनों का डेटा साझा करने के लिए बाध्य करता है।
• ग्रे और ब्लैक लिस्टिंग तंत्र: FATF वित्तीय सुरक्षा मानकों का पालन न करने वाले अथवा असहयोगी देशों को 'ग्रे लिस्ट' (बढ़ी हुई निगरानी) या 'ब्लैक लिस्ट' (कॉल फॉर एक्शन) में रखता है। इससे संबंधित देशों पर कड़े वैश्विक आर्थिक प्रतिबंध लागू होते हैं।

अंतरराष्ट्रीय ढांचे की प्रभावशीलता को सीमित करने वाले कारक

प्रयासों के बावजूद वैश्विक वित्तीय व्यवस्था में कुछ महत्वपूर्ण संरचनात्मक कमजोरियां बनी हुई हैं:

• बैंकों द्वारा 'डी-रिस्किंग' (De-risking): कठोर अनुपालन मानकों और भारी जुर्माने के भय से कई अंतरराष्ट्रीय बैंक जोखिम प्रबंधन करने के स्थान पर कुछ विकासशील देशों या संवेदनशील क्षेत्रों से अपने वित्तीय संबंध पूरी तरह समाप्त कर लेते हैं, जिससे वैश्विक वित्तीय समावेशन प्रभावित होता है।
• शेल कंपनियां और टैक्स हेवन: अपारदर्शी 'बेनिफिशियल ओनरशिप' नियमों वाले ऑफशोर टैक्स हेवन और बेनामी शेल कंपनियां आज भी FATF मानकों को दरकिनार कर अवैध वित्तीय प्रवाह को छिपाने का साधन बनी हुई हैं।
• प्रत्यक्ष प्रवर्तन अधिकारों का अभाव: FATF की सिफारिशें मुख्यतः नीतिगत और मार्गदर्शक प्रकृति की हैं। संस्था के पास उल्लंघनकर्ता देशों या गैर-सरकारी तत्वों पर सीधे कानूनी दंड या प्रवर्तन लागू करने का संप्रभु वैधानिक अधिकार नहीं है।

निष्कर्ष

FATF अंतरराष्ट्रीय वित्तीय सुरक्षा और अखंडता का मुख्य स्तंभ है। हालांकि, डिसेंट्रलाइज्ड फाइनेंस जैसी तकनीकी चुनौतियों और डी-रिस्किंग जैसी अनपेक्षित समस्याओं से निपटने के लिए इसे अंतरराष्ट्रीय संधियों के माध्यम से मजबूत वैधानिक समर्थन और सदस्य देशों के बीच पारदर्शी डेटा-साझाकरण तंत्र की आवश्यकता है।