Model Answer
0 min readIntroduction
वित्तीय समावेशन का तात्पर्य समाज के वंचित और निम्न-आय वर्ग के लोगों तक सस्ती और सुलभ वित्तीय सेवाओं, जैसे बचत खाते, ऋण, बीमा और प्रेषण (remittance), की पहुंच सुनिश्चित करना है। यह आर्थिक विकास और सामाजिक समानता के लिए एक महत्वपूर्ण स्तंभ है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने भारत में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में केंद्रीय भूमिका निभाई है, विभिन्न नीतियों और पहलों के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं को अंतिम मील तक पहुंचाने का प्रयास किया है। इन पहलों का उद्देश्य न केवल बैंकिंग पहुंच बढ़ाना है, बल्कि डिजिटल वित्तीय साक्षरता को भी बढ़ावा देना है, जिससे एक समावेशी और मजबूत वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण हो सके।
वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा कई महत्वपूर्ण पहलें शुरू की गई हैं। इन पहलों को मुख्य रूप से तीन श्रेणियों में बांटा जा सकता है: संस्थागत और नियामक उपाय, तकनीकी और डिजिटल पहल, और उपभोक्ता संरक्षण और वित्तीय साक्षरता।
1. संस्थागत और नियामक उपाय
- नो-फ्रिल्स खाते (अब बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट - BSBDAs): RBI ने 2005 में 'नो-फ्रिल्स' खाते पेश किए, जिन्हें बाद में 2012 में बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट (BSBDA) का नाम दिया गया। इन खातों को न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता के बिना खोला जा सकता है, जिससे समाज के गरीब से गरीब तबके के लिए भी बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच आसान हो गई। इन खातों में केवाईसी (KYC) आवश्यकताओं को सरल बनाया गया है।
- बैंक मित्र और बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट (BC) मॉडल: वित्तीय सेवाओं को दूरदराज के क्षेत्रों तक पहुंचाने के लिए RBI ने बैंक मित्र और BC मॉडल को बढ़ावा दिया। ये व्यक्ति और संस्थाएं बैंकों की ओर से विभिन्न वित्तीय सेवाएं (जैसे जमा स्वीकार करना, ऋण वितरण, प्रेषण) प्रदान करते हैं, जिससे बैंक शाखाओं की भौतिक उपस्थिति के बिना भी बैंकिंग सेवाओं की पहुंच सुनिश्चित होती है।
- नए बैंक लाइसेंसिंग दिशानिर्देश: RBI ने 2014 में लघु वित्त बैंकों (Small Finance Banks - SFBs) और भुगतान बैंकों (Payments Banks - PBs) को लाइसेंस देने के लिए दिशानिर्देश जारी किए। SFBs का मुख्य उद्देश्य छोटे व्यवसाय इकाइयों, सीमांत किसानों, सूक्ष्म और लघु उद्योगों और असंगठित क्षेत्र की अन्य संस्थाओं को वित्तीय सेवाएं प्रदान करना है, जबकि PBs का फोकस प्रेषण सेवाओं और जमा स्वीकार करने पर है।
- लीड बैंक योजना (Lead Bank Scheme): 1969 में शुरू की गई, यह योजना बैंकों को विशिष्ट जिलों में वित्तीय समावेशन गतिविधियों में अग्रणी भूमिका निभाने के लिए प्रोत्साहित करती है, जिसमें ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय सेवाओं का विस्तार शामिल है।
- शाखा विस्तार पर जोर: RBI ने बैंकों को विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में अपनी शाखाओं का विस्तार करने के लिए प्रोत्साहित किया है, ताकि भौगोलिक पहुंच बढ़ाई जा सके।
2. तकनीकी और डिजिटल पहल
- यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI): नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा विकसित और RBI द्वारा समर्थित UPI, एक त्वरित भुगतान प्रणाली है जो व्यक्तियों को स्मार्टफोन के माध्यम से तत्काल बैंक-टू-बैंक भुगतान करने में सक्षम बनाती है। इसने डिजिटल लेनदेन को बेहद सरल और सुलभ बना दिया है, जिससे वित्तीय समावेशन को बड़ा बढ़ावा मिला है।
- आधार-सक्षम भुगतान प्रणाली (AePS): AePS व्यक्तियों को उनके आधार नंबर और बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण का उपयोग करके वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देता है। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है जिनके पास पारंपरिक बैंक खाते नहीं हैं या जो डिजिटल लेनदेन में कम साक्षर हैं।
- राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) और रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS): ये फंड ट्रांसफर सिस्टम, हालांकि पहले से मौजूद हैं, RBI द्वारा इनकी पहुंच और उपयोग को लगातार बढ़ाया गया है, जिससे पूरे देश में त्वरित और सुरक्षित निधि अंतरण संभव हो सका है। NEFT को अब 24x7 उपलब्ध कराया गया है।
- भारत बिल भुगतान प्रणाली (BBPS): यह प्रणाली विभिन्न बिलों जैसे बिजली, पानी, टेलीफोन आदि का भुगतान करने के लिए एक एकीकृत मंच प्रदान करती है, जिससे ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में भुगतान सुविधाजनक हो गया है।
3. उपभोक्ता संरक्षण और वित्तीय साक्षरता
- वित्तीय साक्षरता केंद्र (FLCs): RBI ने बैंकों को वित्तीय साक्षरता केंद्र स्थापित करने के लिए प्रोत्साहित किया है, जो व्यक्तियों को बचत, ऋण, निवेश और बीमा जैसे वित्तीय उत्पादों के बारे में शिक्षित करते हैं।
- बैंकिंग लोकपाल योजना (Banking Ombudsman Scheme): यह योजना बैंक ग्राहकों को शिकायत निवारण का एक सरल और प्रभावी तंत्र प्रदान करती है, जिससे उनकी वित्तीय प्रणाली पर विश्वास बढ़ता है।
- भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 (Payment and Settlement Systems Act, 2007): यह अधिनियम भारत में भुगतान और निपटान प्रणालियों के विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए एक कानूनी ढांचा प्रदान करता है, जिससे इन प्रणालियों की सुरक्षा और दक्षता सुनिश्चित होती है।
- ग्राहकों के अधिकारों का चार्टर: RBI ने बैंकों से अपेक्षा की है कि वे ग्राहकों के अधिकारों का एक चार्टर अपनाएं, जिसमें निष्पक्ष व्यवहार, पारदर्शिता और गोपनीयता जैसे सिद्धांतों को शामिल किया गया हो।
इन पहलों के माध्यम से, RBI ने देश में वित्तीय सेवाओं की पहुंच, उपयोग और गुणवत्ता में उल्लेखनीय सुधार किया है, जिससे लाखों लोगों को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में शामिल होने का अवसर मिला है।
Conclusion
निष्कर्षतः, भारतीय रिज़र्व बैंक वित्तीय समावेशन को भारत के आर्थिक विकास और सामाजिक न्याय का एक अभिन्न अंग मानता है। उपरोक्त पहलों, जिनमें बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट, बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट मॉडल, UPI और वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम शामिल हैं, ने करोड़ों भारतीयों को औपचारिक वित्तीय प्रणाली से जोड़ा है। इन प्रयासों ने न केवल गरीबों की बचत और ऋण तक पहुंच बढ़ाई है, बल्कि उन्हें डिजिटल अर्थव्यवस्था का हिस्सा बनने में भी मदद की है। भविष्य में, RBI को साइबर सुरक्षा चुनौतियों का सामना करते हुए वित्तीय नवाचारों को बढ़ावा देना और डिजिटल वित्तीय साक्षरता को और मजबूत करना होगा ताकि कोई भी व्यक्ति वित्तीय प्रणाली से बाहर न रहे।
Answer Length
This is a comprehensive model answer for learning purposes and may exceed the word limit. In the exam, always adhere to the prescribed word count.