भारत में धन शोधन का प्रभाव एवं निवारक उपाय

भूमिका

धन शोधन (Money Laundering) अवैध स्रोतों से अर्जित संपत्तियों को वैध (सफेद धन) में परिवर्तित करने की त्रिस्तरीय प्रक्रिया—प्लेसमेंट, लेयरिंग और इंटीग्रेशन है। फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) की 2024 की 'पारस्परिक मूल्यांकन रिपोर्ट' में भारत को उसके सुदृढ़ मनी लॉन्ड्रिंग रोधी ढांचे के लिए सर्वोच्च 'नियमित अनुवर्ती' (Regular Follow-up) श्रेणी में स्थान दिया गया है, जो इस दिशा में भारत की तत्परता को दर्शाता है।

आंतरिक सुरक्षा पर प्रभाव

• आतंकवाद एवं उग्रवाद का वित्तपोषण: हवाला तंत्र और मुखौटा कंपनियों (Shell Companies) के माध्यम से सीमा-पार से होने वाली फंडिंग आतंकी संगठनों और वामपंथी उग्रवाद (LWE) की वित्तीय रीढ़ का काम करती है।
• नार्को-टेररिज्म एवं संगठित अपराध: मादक पदार्थों के तस्कर और अवैध हथियारों के सिंडिकेट अपनी गैरकानूनी आय को वित्तीय प्रणाली में खपाने के लिए डार्कवेब और वर्चुअल डिजिटल एसेट्स (क्रिप्टोकरेंसी) का व्यापक प्रयोग कर रहे हैं।
• संस्थागत क्षरण एवं सुरक्षा जोखिम: यह भ्रष्ट अधिकारियों, राजनीतिज्ञों और अपराधियों के बीच एक अपवित्र गठजोड़ को जन्म देता है, जिससे संप्रभु सुरक्षा तंत्र कमजोर होता है।

अर्थव्यवस्था पर प्रभाव

• समानांतर अर्थव्यवस्था और राजस्व हानि: बड़े पैमाने पर कर चोरी के कारण सरकार के कल्याणकारी और विकासात्मक बजट में कमी आती है तथा भारतीय रिजर्व बैंक की मौद्रिक नीतियों की प्रभावशीलता सीमित हो जाती है।
• बाजारों में कृत्रिम विकृति: काले धन की लेयरिंग और एकीकरण से रियल एस्टेट, शेयर बाजार और बुलियन (सोना) जैसे क्षेत्रों में कृत्रिम परिसंपत्ति मुद्रास्फीति (Asset Inflation) उत्पन्न होती है।
• वैश्विक साख और प्रत्यक्ष विदेशी निवेश पर प्रभाव: वित्तीय पारदर्शिता की कमी से अंतरराष्ट्रीय निवेशकों के विश्वास में कमी आती है, जो दीर्घावधि में प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (FDI) को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करता है।

कानूनी एवं संस्थागत उपाय

• कानूनी ढांचा: इसके तहत धन शोधन निवारण अधिनियम (PMLA) 2002, भगोड़ा आर्थिक अपराधी अधिनियम (FEOA) 2018 तथा बेनामी संपत्ति लेनदेन निषेध अधिनियम 2016 शामिल हैं। हाल ही में क्रिप्टोकरेंसी को भी PMLA के अनुपालन दायरे में शामिल किया गया है।
• संस्थागत तंत्र: प्रवर्तन निदेशालय (ED) संपत्ति कुर्की और वित्तीय अपराधों की जांच करता है; वित्तीय खुफिया इकाई (FIU-IND) संदिग्ध वित्तीय लेन-देन की रिपोर्टिंग प्राप्त करती है; तथा राष्ट्रीय अन्वेषण अभिकरण (NIA) आतंकी वित्तपोषण के मामलों की विशेष जांच करता है।

उपायों का मूल्यांकन: उपलब्धियां एवं चुनौतियाँ

• सफलताएँ: PMLA के तहत अंतिम रूप से निर्णित मामलों (Decided cases on merits) में प्रवर्तन निदेशालय की दोषसिद्धि दर (Conviction Rate) 94% से अधिक रही है। भारत के व्यापक वित्तीय समावेशन और सख्त एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग ढांचे को FATF द्वारा वैश्विक स्तर पर सराहा गया है।
• चुनौतियाँ: मुकदमों का अत्यधिक लंबित रहना मुख्य चिंता का विषय है; हजारों दर्ज मामलों में से अब तक बहुत सीमित मामलों में ही ट्रायल पूर्ण हो पाया है। इसके अतिरिक्त ट्रेड-बेस्ड मनी लॉन्ड्रिंग (TBML) और विकेंद्रीकृत डिजिटल संपत्तियों की ट्रैकिंग अत्यधिक जटिल बनी हुई है।

निष्कर्ष

वित्तीय अपराधों से प्रभावी ढंग से निपटने हेतु विशेष अदालतों की स्थापना द्वारा न्यायिक प्रक्रिया में गति लाना, ED, CBI और NIA जैसी एजेंसियों के बीच निर्बाध रियल-टाइम डेटा साझाकरण तथा AI और ब्लॉकचेन आधारित फॉरेंसिक एनालिटिक्स को अपनाना अनिवार्य है। यह कदम राष्ट्रीय आंतरिक सुरक्षा को अक्षुण्ण रखते हुए 'विकसित भारत 2047' के आर्थिक लक्ष्यों को गति प्रदान करेगा।