भारत में धन शोधन निरोधक नीतिगत उपाय एवं सुधार

भूमिका

धन शोधन अवैध स्रोतों से अर्जित धन को वैध वित्तीय प्रणाली में प्रविष्ट कराने की एक जटिल प्रक्रिया है, जो राष्ट्रीय सुरक्षा और आर्थिक संप्रभुता के लिए गंभीर खतरा उत्पन्न करती है। भारत ने इस चुनौती से निपटने के लिए एक बहुस्तरीय नीतिगत ढाँचा स्थापित किया है, जिसके मूल्यांकन के आधार पर वित्तीय कार्रवाई कार्यबल (FATF) के पारस्परिक मूल्यांकन (2024) में भारत को 'नियमित फॉलो-अप' श्रेणी में रखा गया है।

भारत में विद्यमान नीतिगत एवं संस्थागत उपाय

भारत में काले धन के प्रवाह को रोकने और अवैध वित्तीय गतिविधियों को नियंत्रित करने के लिए त्रि-आयामी दृष्टिकोण अपनाया गया है:

• विधिक तंत्र: धन शोधन निवारण अधिनियम (PMLA), 2002 प्राथमिक कानून है जो संपत्ति कुर्की, जब्ती और दंडात्मक अभियोजन का अधिकार देता है। इसके अतिरिक्त भगोड़ा आर्थिक अपराधी अधिनियम (FEOA) 2018, बेनामी संपत्ति लेनदेन निषेध अधिनियम तथा काला धन (अघोषित विदेशी आय और आस्ति) अधिनियम 2015 इसे विधिक संबल प्रदान करते हैं।
• संस्थागत निगरानी: वित्त मंत्रालय के अधीन वित्तीय खुफिया इकाई (FIU-IND) संदिग्ध लेनदेन रिपोर्टों (STR) और नकद लेनदेन रिपोर्टों का विश्लेषण करती है। वहीं, प्रवर्तन निदेशालय (ED) जांच और अभियोजन की प्रमुख एजेंसी के रूप में कार्य करता है।
• विनियामक विस्तार: उभरती चुनौतियों को देखते हुए वर्ष 2023 में वर्चुअल डिजिटल परिसंपत्ति (VDA/क्रिप्टो) सेवा प्रदाताओं और मध्यवर्तियों को PMLA की रिपोर्टिंग संस्थाओं के दायरे में शामिल किया गया।

कार्यान्वयन में आने वाली प्रमुख कमियां

मजबूत कानूनी प्रावधानों के बावजूद धरातल पर इनके प्रवर्तन में कई गंभीर चुनौतियां विद्यमान हैं:

• निम्न विचारण दर और न्यायिक विलंब: आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार दर्ज 8,300 से अधिक PMLA मामलों में से 1% से भी कम में विचारण पूर्ण हो सका है। FATF ने भी अपनी रिपोर्ट में विशेष न्यायालयों में लंबित मामलों के भारी बैकलॉग को रेखांकित किया है।
• कठोर जमानत शर्तें और विचाराधीन कारावास: PMLA की धारा 45 के तहत 'दोहरी जमानत शर्तों' के कारण आरोपियों को बिना दोषसिद्धि के लंबी अवधि तक विचाराधीन हिरासत में रहना पड़ता है, जिससे नागरिक अधिकारों का हनन होता है।
• तकनीकी एवं सीमा-पार जटिलताएं: डार्कनेट, क्रिप्टो-मिक्सर्स, हवाला और विदेशी शेल कंपनियों के जटिल संजाल की वित्तीय ट्रैकिंग में साइबर फॉरेंसिक्स तथा विदेशी प्रत्यर्पण/पारस्परिक विधिक सहायता संधियों (MLAT) के निष्पादन में अत्यधिक समय लगता है।
• संसाधनों और क्षमता का अभाव: वित्तीय खुफिया जानकारी के विश्लेषण और फॉरेंसिक ऑडिटिंग हेतु जांच एजेंसियों के पास पर्याप्त तकनीकी विशेषज्ञता की कमी है।

धन शोधन निरोधक ढाँचे को सशक्त बनाने हेतु आवश्यक सुधार

वैश्विक वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा और भारत के आंतरिक सुरक्षा तंत्र को सुदृढ़ करने हेतु निम्नलिखित सुधार अपेक्षित हैं:

• समर्पित विशेष न्यायालय: मुकदमों के त्वरित और समयबद्ध निस्तारण के लिए विशेष PMLA अदालतों की संख्या में वृद्धि की जाए और इनके लिए अलग से न्यायिक प्रक्रिया तय की जाए।
• उन्नत फॉरेंसिक एवं एआई उपकरण: FIU-IND और ED में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, मशीन लर्निंग और ब्लॉकचेन फॉरेंसिक्स आधारित टूल्स का एकीकरण किया जाए।
• अंतर-एजेंसी डेटा साझाकरण: केंद्रीय आर्थिक खुफिया ब्यूरो (CEIB), NATGRID और वित्तीय नियामकों (RBI, SEBI) के मध्य वास्तविक समय (रियल-टाइम) डेटा शेयरिंग तंत्र को मजबूत किया जाए।
• जोखिम-आधारित दृष्टिकोण (RBA): FATF की अनुशंसा-8 के अनुरूप गैर-लाभकारी संगठनों (NPOs) पर अनावश्यक विनियामक बोझ डाले बिना केवल उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों पर लक्षित निगरानी रखी जाए।

निष्कर्ष

भारत का धन शोधन निरोधक ढाँचा विधिक दृष्टि से सुदृढ़ है, किंतु इसकी वास्तविक सफलता त्वरित जांच, उच्च दोषसिद्धि दर और आधुनिक तकनीक के उपयोग पर निर्भर करती है। विनियामक सतर्कता और विधिक प्रक्रिया के संरक्षण में संतुलन स्थापित करके ही भारत वित्तीय अपराधों पर प्रभावी अंकुश लगा सकता है।