क्रिप्टोकरेंसी और धन शोधन की चुनौतियाँ

भूमिका

चेनेलिसिस (Chainalysis) के अनुसार वर्ष 2024 में 40 बिलियन डॉलर से अधिक का क्रिप्टोकरेंसी लेन-देन अवैध गतिविधियों से जुड़ा था। यद्यपि भारत ने मार्च 2023 में वर्चुअल डिजिटल एसेट्स (VDA) को धन शोधन निवारण अधिनियम (PMLA), 2002 के अंतर्गत अधिसूचित किया है, तथापि क्रिप्टोकरेंसी की विकेंद्रीकृत, सीमाहीन और छद्म-गुमनाम (pseudonymous) प्रकृति वित्तीय निगरानी एवं कानून प्रवर्तन के लिए एक जटिल चुनौती बनी हुई है।

क्रिप्टोकरेंसी द्वारा धन शोधन की कार्यप्रणाली

अपराधी पारंपरिक वित्तीय तंत्र के निगरानी राडार से बचने के लिए ब्लॉकचेन आधारित आधुनिक तकनीकों का उपयोग करते हैं:

• क्रिप्टो मिक्सर्स एवं प्राइवेसी कॉइन्स: टॉरनेडो कैश (Tornado Cash) जैसे मिक्सिंग टूल्स विभिन्न स्रोतों से आए फंड को मिला देते हैं, जिससे लेन-देन का ऑडिट ट्रेल समाप्त हो जाता है। इसी प्रकार मोनेरो (Monero) जैसे प्राइवेसी कॉइन्स प्रेषक, प्राप्तकर्ता और राशि को पूरी तरह गुप्त रखते हैं।
• चेन-हॉपिंग और विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi): 'क्रॉस-चेन ब्रिजों' के माध्यम से धन को एक ब्लॉकचेन से दूसरी ब्लॉकचेन पर त्वरित रूप से स्थानांतरित किया जाता है (चेन-हॉपिंग)। विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi) प्रोटोकॉल बिना किसी केंद्रीय मध्यस्थ के काम करते हैं, जिससे अवैध धन का त्वरित शोधन संभव होता है।
• अनियंत्रित P2P नेटवर्क व अनहोस्टेड वॉलेट्स: पीयर-टू-पीयर (P2P) प्लेटफॉर्म और निजी हार्डवेयर/सॉफ्टवेयर वॉलेट्स (अनहोस्टेड वॉलेट्स) पर बिना किसी 'ग्राहक को जानिए' (KYC) सत्यापन के लेन-देन होता है, जो आधुनिक डिजिटल हवाला का रूप ले चुका है।

भारत में विनियामकीय व प्रवर्तन संबंधी कमियां

भारत में डिजिटल संपत्तियों की निगरानी के समक्ष कई संस्थागत और तकनीकी बाधाएं हैं:

• समग्र विधिक ढांचे का अभाव: भारत में अभी तक क्रिप्टोकरेंसी के लिए कोई विशिष्ट और व्यापक कानून (Standalone Crypto Legislation) नहीं है। वर्तमान नियंत्रण मुख्य रूप से आयकर अधिनियम के कराधान प्रावधानों और PMLA के तहत रिपोर्टिंग तक ही सीमित है।
• न्यायाधिकार और सीमा-पार नियंत्रण की सीमाएं: वित्तीय आसूचना इकाई (FIU-IND) द्वारा 25 से अधिक विदेशी क्रिप्टो एक्सचेंजों को नोटिस जारी करने के बावजूद, वर्चुअल प्राइवेट नेटवर्क (VPN) और ऑफशोर टैक्स हेवन में स्थित प्लेटफॉर्म्स भारतीय क्षेत्राधिकार से बाहर रहकर संचालित हो रहे हैं।
• तकनीकी क्षमता और फोरेंसिक अंतर: प्रवर्तन निदेशालय (ED), केंद्रीय अन्वेषण ब्यूरो (CBI) और राज्य पुलिस बलों के पास उन्नत ब्लॉकचेन एनालिटिक्स टूल्स, ऑन-चेन फोरेंसिक तकनीक और प्रशिक्षित साइबर विशेषज्ञों की भारी कमी है।

निगरानी को सुदृढ़ करने हेतु प्रमुख उपाय

डिजिटल परिसंपत्तियों के जरिए वित्तीय अपराधों पर अंकुश लगाने के लिए बहुस्तरीय दृष्टिकोण आवश्यक है:

• अंतरराष्ट्रीय मानकों का कड़ाई से अनुपालन: वित्तीय कार्रवाई कार्यबल (FATF) के 'ट्रैवल रूल' (Travel Rule) को अनिवार्य रूप से लागू किया जाए, जिसके तहत प्रेषक और प्राप्तकर्ता दोनों की पहचान साझा करना अनिवार्य होता है। साथ ही ओईसीडी (OECD) के क्रिप्टो-एसेट रिपोर्टिंग फ्रेमवर्क (CARF) को अपनाया जाए।
• वैश्विक समन्वयन व डेटा साझाकरण: भारत की G20 अध्यक्षता में समर्थित IMF-FSB सिंथेसिस पेपर के अनुसार विभिन्न देशों के विनियामकों के बीच वास्तविक समय में लेन-देन डेटा का सीमा-पार आदान-प्रदान सुनिश्चित किया जाए।
• राष्ट्रीय ब्लॉकचेन इंटेलिजेंस ग्रिड की स्थापना: FIU-IND, ED और वित्तीय खुफिया एजेंसियों के अधीन एक समर्पित 'ब्लॉकचेन एनालिटिक्स सेल' स्थापित की जाए, जो डार्कनेट और संदिग्ध वॉलेट्स की लगातार मैपिंग कर सके।
• P2P प्लेटफॉर्म्स और वॉलेट्स का कड़ा पंजीकरण: सभी वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (VASPs) के लिए FIU-IND में अनिवार्य पंजीकरण और सख्त एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) अनुपालन का प्रावधान किया जाए।

निष्कर्ष

क्रिप्टोकरेंसी नवाचार और आर्थिक दक्षता की क्षमता रखती है, लेकिन वित्तीय संप्रभुता और राष्ट्रीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सख्त निगरानी अपरिहार्य है। वैश्विक सहयोग, उन्नत ब्लॉकचेन फोरेंसिक क्षमता और एक स्पष्ट विनियामकीय रूपरेखा के माध्यम से ही भारत डिजिटल परिसंपत्तियों के माध्यम से होने वाले धन शोधन को प्रभावी ढंग से नियंत्रित कर सकता है।