वर्चुअल डिजिटल एसेट्स और मनी लॉन्ड्रिंग

विकास में प्रादेशिक विषमता को घटाने हेतु भारत में 'डिजिटल विभाजक' का त्वरित निवारण आवश्यक है । उपयुक्त उदाहरणों सहित विवरण प्रस्तुत कीजिए ।

चर्चा कीजिए कि किस प्रकार उभरती प्रौद्योगिकियाँ और वैश्वीकरण मनी लॉन्ड्रिंग में योगदान करते हैं । राष्ट्रीय और अन्तर्राष्ट्रीय दोनों स्तरों पर मनी लॉन्ड्रिंग की समस्या से निपटने के लिए किए जाने वाले उपायों को विस्तार से समझाइए ।

धन शोधन से निपटने में क्रिप्टोकरेंसी एक नई चुनौती बनकर उभरी है। परीक्षण कीजिए कि डिजिटल परिसंपत्तियों का प्रयोग धन शोधन के लिए किस प्रकार किया जाता है और भारत में विनियामकीय व प्रवर्तन संबंधी कमियों पर चर्चा कीजिए। इसकी निगरानी को सुदृढ़ करने हेतु उपाय सुझाइए।

भारत में बढ़ते डिजिटल भुगतानों ने साइबर क्राइम में किस प्रकार वृद्धि की है? इस प्रकार के खतरों को रोकने के उपाय सुझाइए।

डिजिटल इंडिया, UPI लेनदेन, ऑनलाइन बैंकिंग तथा ई-गवर्नेंस सेवाओं के तीव्र विस्तार के साथ भारत में साइबर-सक्षम वित्तीय अपराधों में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। इनमें सबसे चिंताजनक प्रवृत्ति 'डिजिटल अरेस्ट' (Digital Arrest) घोटालों के रूप में उभरकर सामने आई है, जिसमें धोखेबाज़ स्वयं को CBI, पुलिस, प्रवर्तन निदेशालय (ED), भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) अथवा आयकर विभाग जैसे संस्थानों का अधिकारी बताकर नागरिकों को ठगते हैं। फ़र्ज़ी वीडियो कॉल, जाली कानूनी दस्तावेज़ तथा मनगढ़ंत गिरफ्तारी वारंट के माध्यम से पीड़ितों को भयभीत कर उनसे 'सत्यापन' अथवा 'सुरक्षित अभिरक्षा' के नाम पर बड़ी धनराशि स्थानांतरित करवा ली जाती है। सरकार, RBI तथा साइबर अपराध एजेंसियों द्वारा बार-बार जारी की गई चेतावनियों के बावजूद हज़ारों नागरिक—जिनमें वरिष्ठ नागरिक, विद्यार्थी, पेशेवर तथा यहाँ तक कि सेवानिवृत्त सरकारी अधिकारी भी शामिल हैं—ऐसी परिष्कृत धोखाधड़ी का शिकार हो रहे हैं। वित्तीय हानि के अतिरिक्त, इन घटनाओं ने डिजिटल शासन एवं ऑनलाइन वित्तीय प्रणालियों के प्रति नागरिकों के विश्वास को भी कमज़ोर किया है। हाल ही में आपकी नियुक्ति ऐसे जिले के जिलाधिकारी के रूप में हुई है, जहाँ पिछले तीन महीनों के दौरान डिजिटल अरेस्ट संबंधी शिकायतों में चिंताजनक वृद्धि दर्ज की गई है। पुलिस, साइबर प्रकोष्ठ, बैंकों, दूरसंचार सेवा प्रदाताओं तथा जिला अधिकारियों के साथ आयोजित उच्चस्तरीय समीक्षा बैठक के दौरान आप निम्नलिखित कमियों का अवलोकन करते हैं— (i) भय, सामाजिक कलंक तथा जागरूकता के अभाव के कारण पीड़ित प्रायः साइबर धोखाधड़ी की शिकायत दर्ज कराने से हिचकिचाते हैं। (ii) पुलिस, बैंकों, दूरसंचार सेवा प्रदाताओं तथा साइबर एजेंसियों के मध्य समन्वय कमज़ोर है, जिसके कारण धोखाधड़ीपूर्ण लेनदेन को समय पर रोकने एवं अपराधियों का पता लगाने में विलंब होता है। (iii) साइबर जागरूकता अभियान मुख्यतः सोशल मीडिया तक सीमित हैं, जिससे ग्रामीण आबादी, वरिष्ठ नागरिक एवं डिजिटल रूप से संवेदनशील वर्ग उभरती हुई साइबर धोखाधड़ी से अनभिज्ञ रह जाते हैं। (iv) साइबर फॉरेंसिक क्षमता की कमी, प्रशिक्षित कार्मिकों का अभाव तथा प्रक्रियागत विलंब के कारण बड़ी संख्या में शिकायतें लंबित हैं। (v) कुछ बैंक अधिकारी, दूरसंचार एजेंट तथा ग्राहक सेवा प्रदाता KYC (Know Your Customer) मानकों एवं समुचित सतर्कता (Due Diligence) का पालन करने में लापरवाही बरत रहे हैं, जिससे अप्रत्यक्ष रूप से धोखाधड़ीपूर्ण गतिविधियों को बढ़ावा मिल रहा है। (vi) विद्यालयों, महाविद्यालयों तथा स्थानीय संस्थानों को नागरिकों में डिजिटल साक्षरता एवं साइबर स्वच्छता को बढ़ावा देने में प्रभावी रूप से सम्मिलित नहीं किया गया है। (vii) बार-बार होने वाली साइबर धोखाधड़ी ने डिजिटल भुगतान, ऑनलाइन बैंकिंग एवं ई-गवर्नेंस पहलों के प्रति जनविश्वास को कमज़ोर कर दिया है, जिसके कारण अनेक नागरिक भयवश पुनः नकद लेनदेन की ओर लौट रहे हैं। जिलाधिकारी के रूप में आप नागरिकों की सुरक्षा सुनिश्चित करने, जनविश्वास को पुनर्स्थापित करने, विभिन्न एजेंसियों के मध्य समन्वय को सुदृढ़ बनाने तथा एक सुदृढ़ साइबर शासन पारिस्थितिक तंत्र विकसित करने के लिये प्रतिबद्ध हैं, ताकि डिजिटल सेवाओं का तीव्र विस्तार सुरक्षित, समावेशी एवं नागरिक-केंद्रित बना रहे। (a) इस प्रकरण में कौन-कौन से नैतिक मुद्दे निहित हैं? (b) आपके समक्ष कौन-कौन से विकल्प उपलब्ध हैं? (c) आप किस विकल्प को अपनाएंगे और क्यों? (d) साइबर शासन एवं जनविश्वास को सुदृढ़ करने हेतु आप कौन-से दीर्घकालिक संस्थागत उपाय सुझाएंगे?

डिजिटल भारत : अवसर व चुनौतियाँ