Model Answer
0 min readIntroduction
भारतीय वाणिज्यिक बैंकों की अनिष्पादी परिसंपत्तियों (एनपीए) की समस्या भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए एक गंभीर चुनौती बन गई है। एनपीए वे ऋण होते हैं जिन पर 90 दिनों से अधिक समय से कोई भुगतान नहीं किया गया है। हाल के वर्षों में, एनपीए का स्तर तेजी से बढ़ा है, जिससे बैंकों की लाभप्रदता और ऋण देने की क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव पड़ा है। 2015 में, एनपीए का स्तर सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का लगभग 8.5% था, जो 2023 में घटकर लगभग 3.2% हो गया है, लेकिन यह अभी भी चिंता का विषय है। इस समस्या के मूल कारणों को समझना और प्रभावी समाधान खोजना आवश्यक है।
अनिष्पादी परिसंपत्तियों की समस्या के कारण
भारतीय वाणिज्यिक बैंकों की एनपीए की समस्या कई कारकों के संयोजन के कारण उत्पन्न हुई है:
- वैश्विक आर्थिक कारक: 2008 की वैश्विक वित्तीय संकट और उसके बाद की आर्थिक मंदी ने भारतीय अर्थव्यवस्था को प्रभावित किया, जिससे कई कंपनियों की वित्तीय स्थिति खराब हो गई और वे ऋण चुकाने में असमर्थ हो गईं।
- घरेलू नीतिगत कमियां: बुनियादी ढांचे के विकास में देरी, भूमि अधिग्रहण में कठिनाई, और पर्यावरणीय मंजूरी प्राप्त करने में लगने वाला लंबा समय जैसी नीतिगत बाधाओं ने परियोजनाओं को समय पर पूरा होने से रोका, जिससे कंपनियों की ऋण चुकाने की क्षमता प्रभावित हुई।
- बैंकों का आंतरिक प्रबंधन: बैंकों द्वारा उचित जोखिम मूल्यांकन और ऋण निगरानी की कमी, साथ ही भ्रष्टाचार और राजनीतिक हस्तक्षेप ने एनपीए की समस्या को और बढ़ा दिया।
- कॉर्पोरेट ऋण पुनर्गठन (CDR) योजना की विफलता: 2001 में शुरू की गई CDR योजना, जिसका उद्देश्य संकटग्रस्त कंपनियों को पुनर्गठित ऋण प्रदान करके बचाना था, अपेक्षित परिणाम देने में विफल रही।
- विलय और अधिग्रहण (M&A) में देरी: कई बीमार कंपनियों को समय पर विलय या अधिग्रहण नहीं किया जा सका, जिससे उनकी वित्तीय स्थिति और खराब हो गई।
समस्या के समाधान के लिए उपाय
एनपीए की समस्या के समाधान के लिए सरकार और आरबीआई द्वारा कई उपाय किए जा रहे हैं:
- इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड (IBC), 2016: यह कानून दिवालियापन और ऋण पुनर्गठन की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है, जिससे बैंकों को एनपीए को हल करने में मदद मिलती है।
- एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियां (ARCs): ARCs एनपीए को बैंकों से खरीदती हैं और उन्हें हल करने का प्रयास करती हैं।
- स्ट्रेसड एसेट फंड (SAF): सरकार ने SAF स्थापित करने की घोषणा की है, जो एनपीए को खरीदने और हल करने के लिए बैंकों को वित्तीय सहायता प्रदान करेगा।
- प्रारंभिक चेतावनी संकेत (Early Warning Signals - EWS): आरबीआई ने बैंकों को एनपीए की पहचान करने और उन्हें हल करने के लिए EWS प्रणाली स्थापित करने का निर्देश दिया है।
- ऋण निगरानी प्रणाली में सुधार: बैंकों को अपनी ऋण निगरानी प्रणाली में सुधार करने और जोखिम मूल्यांकन को मजबूत करने के लिए प्रोत्साहित किया जा रहा है।
- बैंकों का पुनजीकरण: सरकार ने बैंकों को पूंजी प्रदान करने के लिए कई पुनजीकरण पैकेज की घोषणा की है, जिससे उनकी ऋण देने की क्षमता में सुधार हो सके।
हालिया पहल
हाल ही में, सरकार ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) के विलय को मंजूरी दी है, जिसका उद्देश्य बैंकों को मजबूत बनाना और उनकी दक्षता में सुधार करना है। इसके अतिरिक्त, आरबीआई ने एनपीए के समाधान के लिए कई नई पहलें शुरू की हैं, जैसे कि समाधान योजना (Resolution Plan) और त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (Prompt Corrective Action - PCA) ढांचा।
| योजना/पहल | उद्देश्य | वर्ष |
|---|---|---|
| इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड (IBC) | दिवालियापन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना | 2016 |
| स्ट्रेसड एसेट फंड (SAF) | एनपीए को खरीदने और हल करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करना | 2023 (घोषणा) |
| PSBs का विलय | बैंकों को मजबूत बनाना और दक्षता में सुधार करना | 2019-2020 |
Conclusion
भारतीय वाणिज्यिक बैंकों की एनपीए की समस्या एक जटिल चुनौती है जिसके लिए बहुआयामी दृष्टिकोण की आवश्यकता है। सरकार और आरबीआई द्वारा उठाए गए कदमों ने कुछ हद तक सफलता प्राप्त की है, लेकिन अभी भी बहुत कुछ किया जाना बाकी है। प्रभावी जोखिम प्रबंधन, मजबूत ऋण निगरानी प्रणाली, और त्वरित दिवालियापन समाधान प्रक्रिया एनपीए की समस्या को हल करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे। भविष्य में, बैंकों को अपनी ऋण देने की प्रथाओं में सुधार करने और पारदर्शिता बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
Answer Length
This is a comprehensive model answer for learning purposes and may exceed the word limit. In the exam, always adhere to the prescribed word count.