भूमिका
वर्ष 1992 में राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD) द्वारा शुरू किया गया स्वयं सहायता समूह-बैंक लिंकेज कार्यक्रम (SHG-BLP) आज विश्व की सबसे बड़ी माइक्रोफाइनेंस पहल बन चुका है। 1.44 करोड़ से अधिक समूहों (जिसमें 84% से अधिक केवल महिला समूह हैं) और लगभग 17.75 करोड़ परिवारों को जोड़कर इस स्वदेशी मॉडल ने वित्तीय समावेशन, ग्रामीण समृद्धि तथा लैंगिक समानता के क्षेत्र में युगांतरकारी परिवर्तन लाया है।
गरीबी उन्मूलन में भूमिका
SHG-बैंक लिंकेज कार्यक्रम ने ग्रामीण निर्धनों को पारंपरिक वित्तीय बाधाओं से मुक्त कर आजीविका संवर्धन के साधन उपलब्ध कराए हैं:
- संस्थागत ऋण तक आसान पहुँच: इस कार्यक्रम के अंतर्गत ₹20 लाख तक के संपार्श्विक-मुक्त (collateral-free) ऋण की सुविधा ने ग्रामीण परिवारों को स्थानीय साहूकारों के शोषणकारी चक्रव्यूह और उच्च ब्याज दरों से मुक्ति दिलाई है।
- आजीविका विविधीकरण: माइक्रो-क्रेडिट सहायता से पशुपालन, हथकरघा, सिलाई और लघु खाद्य प्रसंस्करण जैसे गैर-कृषि व संबद्ध उद्यमों का विस्तार हुआ है, जिसके परिणामस्वरूप लाभार्थियों की घरेलू आय में लगभग 19% और बचत में 28% की औसत वृद्धि दर्ज की गई।
- वित्तीय अनुशासन और कम एनपीए: नियमित बचत की आदत और सामूहिक जिम्मेदारी के कारण इस मॉडल में अनर्जक आस्तियां (NPA) मात्र 2.05% के निचले स्तर पर बनी हुई हैं, जिससे औपचारिक बैंकिंग प्रणाली का विश्वास सुदृढ़ हुआ है।
महिला सशक्तिकरण का संवाहक
समूहों में महिलाओं की बहुलता ने उन्हें केवल लाभार्थी न रखकर आर्थिक और सामाजिक परिवर्तन का प्रमुख अभिकर्ता बना दिया है:
- वित्तीय स्वायत्तता एवं निर्णय-निर्माण: बैंक खातों के संचालन और व्यक्तिगत बचत से महिलाओं की घरेलू मामलों, जैसे बच्चों की शिक्षा, स्वास्थ्य और उपभोग व्यय के निर्णयों में प्रत्यक्ष भागीदारी बढ़ी है।
- आर्थिक नेतृत्व ('बैंक सखी' व 'लखपति दीदी'): 'बैंक सखी', 'कृषि सखी' और 'लखपति दीदी' जैसी पहलों ने महिलाओं को ग्रामीण स्तर पर वित्तीय व तकनीकी मध्यस्थ के रूप में स्थापित किया है, जिससे उनकी सामाजिक प्रतिष्ठा बढ़ी है।
- सामाजिक पूंजी और सामूहिक चेतना: स्वयं सहायता समूहों के नियमित मंचों ने महिलाओं में एकजुटता उत्पन्न की है, जिसने बाल विवाह, कुपोषण और घरेलू हिंसा जैसी सामाजिक कुरीतियों के विरुद्ध प्रभावी सामूहिक प्रतिरोध को जन्म दिया है।
- राजनीतिक व सार्वजनिक सहभागिता: एसएचजी के माध्यम से अर्जित आत्मविश्वास ने पंचायती राज संस्थाओं (PRI-SHG कन्वर्जेंस) में महिलाओं की सक्रिय राजनीतिक और नागरिक भागीदारी को गति प्रदान की है।
निष्कर्ष
यद्यपि क्षेत्रीय विषमता (दक्षिणी राज्यों पर अधिक संकेंद्रण) जैसी चुनौतियां मौजूद हैं, तथापि SHG-BLP को केवल सूक्ष्म-ऋण तक सीमित न रखकर सूक्ष्म-उद्यम (Micro-enterprises), ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म तथा मूल्य-श्रृंखलाओं से जोड़कर इसे ग्रामीण भारत के समावेशी और सतत विकास का आधारस्तंभ बनाया जा सकता है।